兴业银行股份有限公司2017年年度报告摘要

兴业银行股份有限公司

A股代码：601166 A股简称：兴业银行

优先股代码：360005、360012 优先股简称：兴业优1、兴业优2

兴业银行股份有限公司

一 重要提示

1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。

2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3 公司第九届董事会第八次会议于2018年4月24日召开，应出席董事15名，实际出席董事15名（其中傅安平董事以电话接入方式出席会议），审议通过了2017年年度报告及摘要。

4 德勤华永会计师事务所为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

董事会审议的报告期普通股股息派发预案：拟以总股本20,774,190,751股为基数，每10股普通股派发现金股利6.50元（含税）。

优先股股息支付预案：拟支付优先股股息合计14.82亿元。其中，“兴业优1”优先股总面值130亿元，拟支付2017年度股息7.80亿元（年股息率6%）；“兴业优2”优先股总面值130亿元，拟支付2017年度股息7.02亿元（年股息率5.40%）。

二 公司基本情况

1 公司简介

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2 报告期公司主要业务简介

公司成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，2007年2月5日在上海证券交易所正式挂牌上市。

公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

公司秉持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，以服务实体经济为己任，致力于为客户提供全面、多元、优质、高效的金融服务。公司坚持稳中求进工作总基调，积极稳发展、补短板、促改革，持续推进经营转型，坚定调整业务结构，持续优化体制机制，全面加强风险管控，扎实做好基础工作，持续提高响应市场和经营决策的效率，推动各项业务稳健、高质量发展。

3 公司主要会计数据和财务指标

3.1 近3年的主要会计数据和财务指标

单位：人民币百万元

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注：1、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

2、截至报告期末，公司已发行票面金额共计人民币260亿元股息不可累积的优先股（兴业优1和兴业优2），2017年度优先股股息尚未发放，待股东大会批准后发放。

3、公司本年度根据2017年财政部的《关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》（财会〔2017〕30号的规定，在利润表中新增了“资产处置收益”项目。对于上述涉及会计政策变更的事项，公司采用追溯调整法调整了财务报表的上年对比数。2016年度主要会计数据和财务指标中涉及重述的指标为2016年营业收入，重述前为157,060百万元，重述后为157,087百万元。

3.2 报告期分季度的主要会计数据

单位：人民币百万元

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3.3 资本充足率

单位：人民币百万元

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注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。

4 股本及股东情况

4.1 普通股股东总数和前10 名股东持股情况表

单位: 股

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经中国证监会核准，公司向福建省财政厅、中国烟草总公司、中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司、阳光控股有限公司和福建省投资开发集团有限责任公司等6名特定投资者非公开发行A股股票1,721,854,000股，新增股份于2017年4月7日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理了股份登记及限售手续等事宜。

4.2 报告期末公司优先股股东总数及前10 名股东情况表

单位:股

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三 经营情况讨论与分析

1 报告期内主要经营情况

1.1总体经营情况

报告期内，商业银行的经营环境依然复杂严峻，公司坚持稳中求进的经营策略，稳发展、补短板、促改革，同时加快业务结构调整和转型升级步伐，经营情况总体符合预期。

（1）各项业务实现平稳健康发展。截至报告期末，公司资产总额64,168.42亿元，较期初增长5.44%；本外币各项存款余额30,868.93亿元，较期初增长14.55%；本外币各项贷款余额24,306.95亿元，较期初增长16.87%。

（2）盈利能力保持较好水平。报告期内实现营业收入1,399.75亿元，同比下降10.89%，其中，实现手续费及佣金收入420.27亿元，同比增长8.65%。全年实现归属于母公司股东的净利润572.00亿元，同比增长6.22%。报告期内，加权平均净资产收益率15.35%，同比下降1.93个百分点；总资产收益率0.92%，同比下降0.03个百分点。

（3）资产质量总体可控。截至报告期末，公司不良贷款余额386.54亿元，较期初增加42.38亿元；不良贷款率1.59%，较期初下降0.06个百分点。报告期内，共计提拨备355.07亿元；期末拨贷比为3.37%，拨备覆盖率为211.78%。

1.2财务状况和经营成果

（1）主要财务指标增减变动幅度及其说明

单位：人民币百万元

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（2）会计报表中变化幅度超过30%以上主要项目的情况

单位：人民币百万元

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2 资产负债表分析

2.1资产

截至报告期末，公司资产总额64,168.42亿元，较期初增长5.44%；其中贷款较期初增加3,508.81亿元，增长16.87%，买入返售金融资产较期初增加651.82亿元，增长233.32%，各类投资净额较期初减少1,743.26亿元，下降5.29%，下表列示公司资产总额构成情况：

单位：人民币百万元

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注：（1）包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、应收款项类投资、持有至到期投资和长期股权投资。

（2）包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延所得税资产、其他资产。

贷款情况如下：

单位：人民币百万元

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截至报告期末，公司贷款占比60.99%，较期初下降0.14个百分点，个人贷款占比37.47%，较期初上升1.38个百分点，票据贴现占比1.54%，较期初下降1.24个百分点。报告期内，公司主动把握经济形势变化，合理确定主流业务信贷布局，继续保持重点业务平稳、均衡发展。

投资情况如下：

截至报告期末，公司各类投资净额较期初减少1,743.26亿元，下降5.29%。投资具体构成如下：

（1） 按会计科目分类

单位：人民币百万元

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报告期内，公司持有至到期类投资增加876.55亿元，主要是投资政府债券增多；应收款项类和可供出售类投资减少1,894.19亿元和806.29亿元，主要是非标投资减少。

（2）按发行主体分类

单位：人民币百万元

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报告期内，公司把握市场机会重点增持有税收减免优惠、风险资本节约、高流动性的国债和地方政府债等，减持了非标类投资。

存放同业及其他金融机构款项情况：

截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项775.75亿元，较期初增加213.48亿元，增长37.97%。主要原因是存放境内同业款项增加。

单位：人民币百万元

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买入返售金融资产情况：

截至报告期末，公司买入返售金融资产931.19亿元，较期初增加651.82亿元，主要是买入返售债券增加。

单位：人民币百万元

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2.2负债

截至报告期末，公司总负债59,940.90亿元，较期初增加2,626.05亿元，增长4.58%。

下表列示公司负债总额构成情况：

单位：人民币百万元

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注：包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、其他负债。

客户存款的具体构成如下：

截至报告期末，公司的客户存款余额30,868.93亿元，较期初增加3,921.42亿元，增长14.55%。

单位：人民币百万元

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3 利润表分析

报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产日均规模平稳增长，受资产重定价和银行业“营改增”影响，净息差同比下降50BP；手续费及佣金收入保持增长；成本控制合理；各类拨备计提充足；实现归属于母公司股东的净利润572.00亿元，同比增长6.22%。

单位：人民币百万元

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3.1利息净收入

报告期内，公司实现净利息收入884.51亿元，同比减少238.68亿元，下降21.25%，公司各项业务平稳较快增长，生息资产日均规模同比增长11.91%，受资产重定价影响和银行业“营改增”影响，净息差同比下降50BP。

下表列出所示期间公司利息收入和利息支出的构成情况：

单位：人民币百万元

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3.2非利息净收入

报告期内，公司实现非利息净收入515.24亿元，占营业收入的36.81%，同比增加67.56亿元，增长15.09%。具体构成如下：

单位：人民币百万元

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报告期内实现手续费及佣金收入420.27亿元，同比增加33.45亿元，增长8.65%。投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联，合并后整体损益112.78亿元,同比增加33.03亿元，主要是基金分红收益增加。

3.3业务及管理费

报告期内，公司营业费用支出381.30亿元，同比增加17.29亿元，增长4.75%。具体构成如下：

单位：人民币百万元

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报告期内，公司围绕“稳中求进、转型创新”的财务资源配置原则，加大核心负债拓展、业务转型等重点领域的费用支出，营业费用有所增长,成本收入比27.63%，保持在较低水平。

3.4资产减值损失

报告期内，公司资产减值损失355.07亿元，同比减少157.69亿元，下降30.75%。资产减值损失的具体构成如下：

单位：人民币百万元

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报告期内，公司计提贷款减值损失286.21亿元,同比减少177.55亿元。公司按照企业会计准则相关规定，综合考虑行业风险状况，根据贷款原实际利率折现确定的预计未来现金流量现值计提减值准备。

4 主要子公司情况

单位：人民币百万元

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5 业务分析

5.1客户条线

企业金融业务

企业金融业务坚持稳中求进总基调，扎实推进业务转型，努力强化基础管理，不断增强实体经济服务能力。一是资产负债协调发展。截至报告期末，各项对公存款余额26,584.89亿元，较期初增加3,182.09亿元；各项对公贷款余额15,219.41亿元，较期初增加1,924.64亿元，资产负债结构不断优化。二是客户群体日益扩大。截至报告期末，企金客户合计62.09万户，较期初增加9.57万户；企金基础客户合计13.61万户，较期初增加2.25万户，与重点客户合作效能不断深化。三是服务能力转型深化。聚焦水资源、大气污染防治等重点领域，积极推动绿色金融业务快速发展；积极践行普惠金融，为中小企业提供多元金融服务，扶持中小企业健康发展；交易型、结算型产品体系更加健全，建立起顺畅的票据融资渠道，供应链金融及跨境金融业务稳步提升，互联网支付业务继续保持市场领先。

零售金融业务

报告期内，公司零售价值客户增长迅速,信用卡、借记卡均获客较快；重点业务规模更上新台阶,个人贷款平稳增长，零售负债余额新增位居同业第一；零售人均产能稳步提升, 零售净营运收入占比大幅提升。截至报告期末，零售银行客户（含信用卡）5,551.97万户，较期初增加1,076.71万户；零售客户综合金融资产余额14,987亿元,较期初增加1,870亿元。报告期内，实现零售中间业务收入195.18亿元，同比增长12.75%；零售银行业务营业净收入356.93亿元，同比增长15.08%。

同业金融业务

报告期内，公司积极应对政策和市场的变化与挑战，充分发挥公司专业化的经营管理体系和人才队伍优势，大力推动业务转型和专业提升。同时，进一步强化市场意识和合规意识，不断加强集团内部业务联动，为同业客户、金融市场和实体经济提供更为专业、综合、高效的全方位金融产品与服务。报告期内各项同业金融业务稳步发展，转型发展取得良好成效。

5.2公共产品条线

投资银行业务

公司建立健全“商业银行+投资银行”战略体系，把服务客户、深耕客户放在首要位置，强化协同，围绕重点客户，整合各项投行功能，提升全市场、全产品、全生命周期的综合金融服务水平，满足商行客户的多元化、个性化需求，获取综合收益，显著提升市场竞争力。报告期内，公司承销债务融资工具3,288.90亿元；发行四期信贷资产证券化产品，发行金额215.29亿元；累计中标地方政府债券1,256.10亿元。

资产管理业务

公司积极落实监管政策，主动去杠杆，策略性调降同业理财；适应市场形势变化，启动理财产品体系升级的规划，逐步提高净值型产品的比例；进一步强化投研和资产配置能力，在银行业理财登记托管中心正式对外发布的2017年全国银行理财综合能力评价报告中，全市场理财业务综合能力排名第二，股份行第一；践行绿色金融，创新发行绿色债券指数理财产品，设计理念和结构获得市场认可。截至报告期末，公司理财产品余额16,499.53亿元，同比增长19.29%。

资金业务

公司注重资产流转和做市交易，不断优化资产组合机构,各项业务保持较好增长.公司在债券、外汇及衍生品、贵金属领域的市场排名继续保持前列。公司以集团联动为抓手，全面搭建行内FICC业务的协同联动机制，拓展轻资本代客服务型业务，有效降低资本消耗，提高代客服务和交易获利能力。另一方面，公司积极完善全集团债券投资交易业务集中管理机制，明确内部职责分工，统一投资交易策略及准入标准，加强存续期管理，确保债券资产质量。

资产托管业务

报告期内，资产托管业务通过深化改革创新，加大经营转型，打造业务特色，提升专业服务能力和效率，实现业务发展的总体平稳向上，托管行业地位稳居第一梯队。截至报告期末，公司在线托管产品24,703只，资产托管业务规模112,327.29亿元，较期初增加17,904.22亿元，增长18.96%；期内实现资产托管中间业务收入40.63亿元。

6 贷款五级分类情况

单位：人民币百万元

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截至报告期末，公司不良贷款余额386.54亿元，较期初增加42.38亿元，不良贷款率1.59%，较期初下降0.06个百分点。关注类贷款余额562.41亿元，较期初增加23.22亿元，关注类贷款占比2.31%，较期初下降0.28个百分点。不良贷款及关注贷款增加的主要原因是：宏观经济、产业结构深入调整，个别地区个别行业信用风险持续释放。公司不良贷款和关注类贷款余额有所增加，但整体不良率和关注率有所下降，资产质量保持稳定。

7 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明

有关本公司报告期内会计政策变更，请参阅财务报告附注四、26 “重要会计政策变更”。

8 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明

不适用

9 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。

不适用

董事长：高建平

兴业银行股份有限公司董事会

二○一八年四月二十四日

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