意外险到底怎么买？带你去看。
意外险到底怎么买？现实中很多人对这个风险意识越来越注重，通常会选择买这个意外险。但是有两个问题很多人没有搞清。
第一个问题是意外。意外是什么？是非自身因素，由外来因素导致的事故，比如说车祸，高空坠物把我们人砸伤了，这个叫意外。
还有很多人朋友好好的，吃饭喝酒，第二天突然听说这个人走了很意外，但不属于意外事故。这个有可能就是医学上讲的猝死。
突发的疾病。猝死是因为自身因素非意外因素，在医学上还是叫病故，那么这个不属于意外险要承担的责任。有些意外险会把这个责任扩展到猝死。但是通常情况下的意外险是不含猝死责任的。所谓的意外险一定是指意外的，非自身因素外来的，这个必须解释清楚。
第二个是意外险有两种，很多人傻傻分不清。前年我有一个客户推荐的一款意外险，但是选了我选了另外一款。这两个产品是不一样的，一个是因为意外导致的各种各样事故的医疗费。另外一个是意外事故，给你造成了不可逆转的后果。我建议投这个意外导致的治疗费，一般理赔的概率比较高。因为这个产品二选一的产品，你要买这个要么买那个，但客户还是坚持几件就选择了他看中的治疗不可逆转后果的保险责任产品。我当时就给客户提醒我说，我建议你还是买这个，我把责任给尽到大的事故，一般发生的概率比较低，咱们就是一个普通的工薪阶层，两点一线，但是客户还是坚持己见，最后买了他看中那个保险。结果下半年骑小火车上下班的时候，跟别人发生刮擦住院，整个花了4000多块钱，那个产品就没有赔。但是如果当初选择我推荐的产品就绝对赔上了。
这两个产品到底怎么区分？我用一点时间给你解释下。
一个叫意外伤害保险，意外伤害，一个叫意外医疗。那么这两个到底有什么不同呢？你看都是意外责任险，一个的重点在伤害这部分，一个在医疗这部分。这个伤害是一个赔偿性的险种。哪种情况下赔呢？就是给你因为意外事故造成了不可逆转的后果。买多少赔多少，哪种属于因为意外导致的，不可逆转的后果。一个是身故，就这么简单。
比如说你买的这个意外伤害保险，20万的保额，如果是因为意外事故人不在了，就赔你20万，合作就终止，或者是因为意外事故导致伤残，缺一个胳膊缺一个腿导致伤残。这个伤残是不可逆转的。
根据伤残等级的界定该赔多少赔多少，这个跟你的实际花费就没有什么关系，跟你买的保额有关系，这不就属于重大的意外事。故而意外医疗是什么呢？你看它的重点在医疗，就是因为意外事故，你在住院或者门诊花的治疗费，在额度以内我给你报销，这个是要跟你实际的花费相关的。你买的意外医疗的额度是2万。因为意外看病，在门诊或者住院，花费只要不超过2万块钱。因为意外导致的责任事故，不管是在门诊还是意外，在2万以内，在你保险额度以内都给你报销，这个是跟你的实际花费有关系的，跟你购买的额度关系不大不赔。
这种事事故，这种赔偿只是花你的治疗费。我那个客户是因为选择了这个没选择这个，结果一个小的磕磕碰碰就没有赔偿。所以把这两点给你讲清，你就知道怎么选。
首先意外险我们通常尽量选，这个责任有两块的合二为一的。现在很多意外险都既含有意外身故的又含有意外医疗的。有些人不一定就是当场，因为意外事故就走了，有可能治疗一段时间然后又身故了。治疗一段时间是要发生医疗费的。那么之后又身故了。只要在合同约定的时间内，这个还是额外赔偿的。工薪阶层基本上两点一线，如果这两个只能选一个，你就选这个就行了。因为理赔的概率还非常大。因为它的包括什么呢？包括门诊的报销包括住院的报销、磕磕碰碰、猫抓狗咬这些小的责任事故都是给你承担责任的。尤其你像现在天暖和了，很多人都会骑小黄车，那么难免发生磕碰，这个都是可以报的。但是意外伤害如果只是小黄车小的交通的磕磕碰碰，它是不承担责任的。那么对于意外险怎么选？怎么买你清楚了吧？这个就叫专业。
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