关于保险行业你了解多少？

我给你们讲一个保险是怎么骗钱的？我除了医疗保险，有我妈让我强制买了一些储蓄保险，就跟存款一样的其他东西，我是不主动买保险的。为什么我拿一个特别典型的例子来说，中国有一家特别大的保险公司，两个字，我就不说名字了，我简单讲一讲。

首先国内的保险，跟国外的保险有什么不一样？有人都知道，我们说老板也是一个非常牛逼的大佬，属于说上层阶层，就是仅次于隐形的这个，因为太牛逼了。如果没记错，老板的姓氏也非常有名，很多姓这个的都是非常有钱的。我先不讲，咱不提名字，就说一个差异。

中国保险跟国外，因为保险这东西是国外传进来的，西方传进来的，这个保险在国内外的这个区别是什么？国内的保险市场当然是越来越成熟，但是在早几年，现在我不知道是不是这样了，因为没有去更新换代去学过，因为家人也有做保险的，但是我对保险一直没有一个特别好的态度。其实主要是什么？就是同样的，比如说正常买的就是常见的医疗或者人寿这种意外相关的保险。

一个最基本的在中国大陆买保险的，保费是美国保费了多少的五倍？同样的保险，如果在大陆买买一个人寿保险，比如我花了1000块钱的保费，但你在美国只需要花200。同样是保险保的价格，同样是一样的保的，同样的人，同样的情形，但是保费国外只是中国大陆的1/5。这是第一点，是中国香港的多少？1/3，这是很多人，当然很多人不懂这个不知道，所以你就得出一个结论。

同样的保险，中国买比在国外更贵，但我们所得的赔付有可能比国外更少或者一样，但绝对不会比国外多。那同样的算法，同样的逻辑，这就是第一个不合理的地方，你变成暴力了。第二理赔保险的理赔，我不知道你们有没有处理过一些，特别是一些所谓的意外保险，一些，这个可能比如说一些旅游中的意外险，航班延误的之前你没看过航班延误的相关的这些东西。

在美国它的保险相关的法治是非常健全的，就是绝对不会出现一个人他买了意外险结果出意外死亡了，然后英赔的保费以任何的原因说托付你。

·或者不赔或者说少陪你这绝对不可能的，因为他相关的法律非常的健全，如果不赔或者是如果找律师说你不陪他跟你打官司，你能告到这个保险公司破产能给你一个特别巨额的赔付。

·其次第二，美国的保险，国外的保险不存在任何的括号。什么叫括号引擎条款？这个隐形条款很多老百姓在买保险的时候，包括在买理财的产品的时候根本不看隐形条款。

什么叫隐形条款？隐形条款一般是备注或小字，他只给你看里边这部分就是你觉得没问题，感觉像百分之百安全的东西但是里面会有意外。我打个最简单的比方说意外保险全赔付结果，他可能你这个死亡的原因是某一种病造成的，他隐形的条款里可能写着括号，某一些疾病我们不配。

懂我说的意思吗？又或者说你的死亡，我们觉得有可能我们要调查，我不觉得是意外死亡，有可能是自杀但是我又证明不了，我可能拖着你又或者有一些其他的欺诈消费者，反正就是隐藏条款的这样的行为。说那天事实，我说我怕什么我又没说哪家公司对吧？

所以你跟在国内有一个问题是你如果在国外打这样的官司，你首先你可能不需要支付律师费，因为律师直接给你谈：就是我帮你搞这个保险公司拿到了钱我直接拿走百分之多少，因为我的代理费很贵但我不会输。你懂我说的意思吗？

但是你在国内如果跟保险公司去打官司我先不说你能不能打赢这个时间一般人耗不起，他会拖得很长人家会拿各种的东西，这法律条文人家玩的比你明白多了，人家敢定这东西就准备不赔。当然不是所有的，我说的是个别黑心的企业。其次我讲一点非常我个人反感，10年前就是这样，再早应该还是这样。现在我不知道是不是这样的，你没有做保险的，可以跟我说一下，现在是不是这样？我希望不是这样的。就是销售，什么叫销售？在国外所有服饰这种保险业务，推荐别人去买保险的，这些人他们都已经相当成熟了，就是你能够卖人保险。

第一点，必须对所有你卖的每一份保险中的条文条规，以及它的优点缺点，所有的东西必须做到真实无隐瞒，去告诉你要买的消费者，他买不买在于他，但你绝对不会去欺骗或者是其他的。

而且你们有没有发现一点就是什么东西？在国内，如果你父母买过保险，或者你看很多现在卖保险的都是什么，变成什么？很多的东西。比如说我卖你一个保险，是医保也好，是各种储蓄保险也好，销售人员有可能还是实习生，刚刚在这个公司培训了，有可能半个月一个月，恨不得当天可能刚上刚上班，他自己将要卖给你的这个保险，他只知道如果赚了，如果正常你得到什么样的赔付，你得到的利率是多少，他根本不知道，自己都不了解这个合同中是否有风险。

特别是理财类的投资类的，他根本不知道，这个里面是不是有可能出现了意外。因为保险的保单其实挺厚的，里面写的条规条款很多，里面一个字的差别，就有可能造成所有赔付时的问题。所以本身这个业务员造成很多人，特别是早年我说过，美女去哪哪个行业就行吗？在早年有一阵就是所有的美女都去干保险。为什么有保险赚钱，本身对运不熟的前提。

其次在中国，每一个保险员有非常严格的业绩要求标准，你要想拿到这个底薪，你想拿到我的五险一金，你想要什么，你必须一个月完成最基础的千几单。

那我作为一个刚刚入行的，我想拿底薪，我要签几单，我谁都不认识，我也不了解条款，我卖给谁很简单，我卖给熟人，我卖给朋友，甚至我卖给父母，我卖给亲戚。我卖给那些从小到大就对我很熟悉，虽然他们不了解保险，但是看着我长大了这些人他们知道我不会骗他们，很多的保险业务员为了拿到所谓的底薪他也觉得没什么，你把东西卖给朋友卖给亲戚没关系，问题是自己都不了解它的好处和缺点在哪。

在跟别人说的时候其实你说那些调侃人根本不听人，就是对于你这个人孙英雄卖给我的地址。请你别跟我说：我没时间，不就是几万块钱吗？我买这叫什么？这是卖保险吗？这是卖人情。你这不是卖保险，你这是搞传销。但是国外的保险员很少有说卖给自己身边亲人，靠这个了没有？因为他们的保险意识都已经每个人都是都有防患于未然的时候，就跟他们使用信用卡一样，每一个人都清楚这个里面它的调规。

他的调规你把这东西告诉我：ok我觉得ok我就买。不觉得这个东西是你在推销给我什么东西？我觉得我需要电话沟通，打电话对吧？我需要ok我们约个时间约完见面签单完事，这里面变成了在国内特有的一个国。中国人是重视感情、重视传承的民族。

同样把保险进入到中国变成了中国本土化的保险特色，变成什么？在全世界其他地方都不一样。就是很多的买保险都是在买人情，但人情在你遇到危险的时候，在你需要得到保障的时候人情可不会赔付你。当时卖给你的这个亲戚，他自己都没明白。

你说这个突然给家里买了100保险，家里人出事了，我现在等着这笔钱可能救命。他说不赔付，他作为业务员他也没法赔付给你。我这样说不对，不对你可以不听好吗？这是我的理解。

我说了我没有了解近几年的保险，但我接触过保险行业是很早的时候我也知道某些公司是怎么运作的，我跟他们的管理层我都沟通过，我觉得很多东西当时我都不合理，所以我从来不买保险。现在有很多的这个保险可能就储蓄保险也好怎么也好，就是就这样。

然后我再说一下中国的某一些保险公司，特别是在早期那个时候，其实在保险之前真正类似也不叫类似。保险其实是不同的行业，但玩法差不多的是什么安利，安利当时在中国做的那可真的是风生水起。

从老头老太太就可以这么说：八零后也好，是九零，可能差一点就八零后。这一代人说从小到大没有听说过安利的我估计你可能没做过的多了，但你说完全没听说过的不太可能，因为它影响了一代人。

在那个时候大家就觉得这是一个赚快钱，无比不利，赚钱的一个东西。把他们的玩法，就是很简单，拼命地吸收自己身边的朋友。第二步：洗脑。洗脑完了告诉你产品好，然后内购，自己买自己的内购。其次推荐给你这些人的亲戚朋友再购买，再增预案。这就是案例，商品好不好，咱单说。

但是他购买的方式是完全不一样，就是自己人买，自己人买，拉更多的自己人过来填坑，然后继续买，继续这样也不知道讲的对不对。但是当时中国的保险业有一些大甚至大的公司，他就是参考了案例的玩法，觉得还有一些更过分的是卖储蓄保险。很多的这些人就是这个所谓的保险的销售员，他卖这种金融保险。

这个金特保险很多的东西是什么东西？有好多老百姓，特别是老头老太太，因为信任，比如说自己的朋友，自己的亲戚，自己的子女，自己的邻居在买的时候买了一些所谓的什么？就是告诉你你这个钱放在这，做这个人家去炒黄金，人家做什么，你最后高的1年20%的回报率，20%回报率太好了。保险公司跟银行是一样的，银行合作的。

我买问题是他没有跟你说的是什么？最高回报率是对等的。风险也是一样，你有可能操作不当造成本金多少。所有的这种你买的基金也好，你买的东西也好，风险越高，回报率越高，这是一定的。但老头老太太不懂吗？我因为这东西当时我女儿或者谁卖这保险的人，她没跟我说这句话，她自己也不知道。我买的时候，很多老头老太把这当时买了当理财买的。以为这是银行的理财产品，其实你买的是一个高风险、高收益的保单，你不知道这是我说的意思吗？所以很多的都是卖保险的人为了把保险卖出去就跟你说，都可以保，都可以保没问题，他自己也相信这公司，这公司绝对可以没毛病。怎么怎么样的？

建议大家买保险，我是不建议很多非专业的人士以这样的方式卖保险。信用我觉得比金钱值钱，一个人的信用如果破产了，相当于你在人生过去二十年你的朋友所积累起来的。你是用二十年积累起来的信任，没有了，也就是你们二十年的感情没了，二十年的经历和记忆没了，你明白我在说什么。所以我想跟现在的人说，如果你想买保险，如果你想卖保险，首先请你尊。

如果你作为一个卖保险的人，请你尊重你的这份工作，先把你卖的每一个相信你要买这个东西的人，如果你真的觉得好，一定要把里面的条款风险所有东西自己搞明白，然后也要跟人交代明白，让人充分了解，明白了以后才能去签，才能去买，这是为什么？

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