来源：嘉兴日报-嘉兴在线

最近，肆虐江浙的台风“烟花”、突如其来的郑州水灾，让大家再也不能无视日益庞大的新能源车群体的保险问题。

近日，中国保险行业协会发布了《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（2021版征求意见稿）》（以下简称《条款》），这意味着，国内市场或将马上迎来为新能源车“量身打造”的保险条款，一直苦于没有专属车险产品的新能源车主即将迎来曙光。

《条款》还明确了承保范围，即按照《新能源汽车产业发展规划（2021-2035年）》的规定，新能源汽车包括纯电动汽车、插电式混合动力（含增程式）汽车以及燃料电池汽车。

这份专属保险条款有哪些值得车主关注的亮点？让我们一起去看看。

解决自燃痛点

“三电”甚至充电桩全都保

新能源汽车一个很大的潜在风险是电池起火。为解决新能源车主的顾虑，《条款》在意外事故责任中纳入了“起火燃烧”责任。

《条款》明确“在保险期间内，被保险人或被保险新能源汽车驾驶人（以下简称“驾驶人”）在使用被保险新能源汽车过程中，因自然灾害、意外事故（含起火燃烧）造成被保险新能源汽车下列设备的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。”

其中，“设备”包括车身、电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统以及其他所有出厂时的设备；而“使用”范围包括行驶、停放、充电及作业。

主险责任的扩容，覆盖了新能源汽车的主要风险。此外，在附加险方面，新能源车险的附加险较传统车险进行了大幅简化，并突出新能源汽车的保障特点，增加了6个新能源车特有的附加险。

具体包括附加外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失保险、附加自用充电桩责任保险、附加智能辅助驾驶软件损失补偿险、附加火灾事故限额翻倍险和附加新能源汽车增值服务特约条款。

以附加智能辅助驾驶软件损失补偿险为例，该保险充分体现了新能源车智能化、网联化的特点，解决了目前理赔中的一大痛点。

此外值得注意的是，《条款》显示，新能源汽车的月折旧系数较现行条款有所提升。对于9座以下的家用车，不同车价的参考折旧系数，均较现行条款0.6%的月折旧率有所提高，也就是说，同价位同车龄的新能源车在《示范条款》的新折旧率下，车辆净值有所下降。以10万～20万元的纯电动车为例，5年车龄的新能源车根据《示范条款》的折旧率计算，其净值仅为现行条款的84%。

保额或面临下降

保费费率还在拟定中

有了《示范条款》之后，新能源车主最关心的就是新能源车险的价格。据了解，目前新能源车险的费率方案还未公布，其专属费率还在拟定中。

今年4月，银保监会财产险部负责人曾在例行发布会上表示，目前，新能源车受总体保有量小、车型迭代快、产业化时间短、潜在风险未完全显现等因素影响，行业掌握的新能源车的承保理赔数据有限，影响了对于新能源车险风险保费的测算。

从《条款》每月折旧系数设定来看，9座以下的新能源家用车或非营业用车将面临保额的下降，折旧金额越大，保额将越小。

据《新能源汽车保险市场分析报告》称，目前新能源汽车的车险价格普遍高出传统燃油车车险约21%。以投保价格均在23万元的传统燃油车和新能源汽车为例，交强险同样都为950元，而前者的商车险价格为4400元，后者为5100元。

新能源汽车专属费率的厘定，是一个复杂的过程。嘉兴某财险公司相关负责人表示，整体上看，新能源汽车的售价和出险率均较传统汽车高一些，车均损失也高一些，因此在同等保障程度条件下，新能源车险的费率应该会高一些。但车险自主定价系数会进一步打开，新能源汽车险费率也有望降低。

保费无论降低还是提高，新能源车险的推出对于新能源车市场来说绝对是利大于弊。截至2021年6月底，我国新能源汽车保有量已达到603万辆。去年嘉兴汽车市场新能源车表现得越来越亮眼，小型新能源汽车上牌总量为4032辆，同比增加5.4%，蔚来、理想智动等新能源品牌上牌量相较前年有所增加。

“随着新能源车保有量的增加，现有保险产品显现出局限性，使用传统车险条款，只会让很多新能源汽车特有的风险未能纳入保险保障范围，细化新能源车保险条款对车主本身还有其他交通参与者来说都是一件好事。”嘉兴银保监分局相关负责人告诉记者。

随着意见稿的发布，正式的“专属保险”将会很快落地。（图片由相关品牌汽车经销商提供）

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