部分银行还可以办这类二次房抵贷业务。但是也有条件，一是只有到申请住房按揭的同一家银行才给办理；二是贷款必须明确用途，不能拿去买股票、买基金、买房子。

不过，这类业务近期有收紧迹象，部分银行已停办该业务。这和银行的风险策略，以及跟这类贷款业务资金流向总是存在违规问题有关。

监管部门今年明确，“如果流向房地产市场要坚决纠正”，想动歪心思的，就别想了。

房地产市场二次房抵贷，是指未结清按揭贷款的住房抵押贷款。这项业务因资金违规流入股市、房地产市场等问题，成为近年来监管部门重点整治的对象，一度被很多银行叫停，但在去年有不少银行重启这一业务。

二次房抵贷通常叫二押，目前广州市场上有少数银行有这个产品，不过二押需要注册营业执照，个人不能办理二押。

“要求房贷供楼满一年，必须注册营业执照，个人不能申请二押（一押可以，就是将原房贷结清，然后放款一笔抵押贷款，额度不能超过100万，年限不能超过10年），此外利率会高一些。”

银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企此前表示，如果通过房产抵押申请的贷款，不管是按揭还是经营贷款，要求银行监控资金流向，确保资金流向申请时的标的上，如果流向房地产市场要坚决纠正。

今年银行银违规“输血”房地产行业，已经吃到多张罚单。

近日，上海银保监局重拳打击，对多家银行予以重罚。最近的一次为8月14日对上海银行作出的处罚。

根据处罚信息，上海银行于2014年至2019年存在违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款等23项违法违规行为，因而被上海银保监局罚没1652.16万元，其中包括27.16万元左右的违法所得以及1625万元的罚款。

而在8月10日，浦发银行同样也收到了一张千万元罚单，这是银保监系统今年开出的最大金额罚单。

罚单信息显示，浦发银行2013年至2018年存在同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目、未按专营部门制规定开展同业业务等12项违法违规事实，罚款金额高达2100万元。

另外，8月5日，上海银保监局还公布了对兴业银行上海分行的处罚，该分行因6项违规事项被罚450万元。

其中包括，2016年10月至2018年10月，部分同业投资资金违规投向项目资本金不足的房地产项目；2016年9月至2019年9月，部分同业投资资金违规用于支付土地出让金；2016年12月至2018年10月，部分理财资金违规投向项目资本金不足的房地产项目。

从上述违规事项来看，在银行涉房类融资方面，同业、理财资金违规流向“四证”不全、资本金不足的房地产项目等问题较为普遍。

今年7月，平安银行北京分行也曾领到777万的罚单，北京银行则收到4张罚单，合计被罚700万。

从违规事实来看，此次平安银行和北京银行均涉及地产业务违规，具体包括个人贷款资金违规流入房地产领域；二手房按揭首付比例不符合规定；贷款资金违规流入股市、房市等。

资金流向仍是严查重点

在银行业内人士看来，二次房抵贷本身属于合规业务，业内之所以“时松时紧”，归因来看，一是和银行自身风险偏好有关，二是资金流向容易出问题。

这类贷款的资金流向，最容易进入监管部门明令禁止的股市、房地产市场等。

今年3月，深圳楼市火热，就出现一波房抵经营贷的套利操作，引起监管部门警觉。很快，人民银行深圳市中心支行下发通知，要求紧急自查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。

此后，四川、上海等地也采取类似的自查自纠措施，摸底辖内银行“房抵贷”业务。

今年4月，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企明确表示，如果通过房产抵押申请的贷款，不管是按揭还是经营贷款，要求银行监控资金流向，确保资金流向申请时的标的上，如果流向房地产市场要坚决纠正。

这无疑进一步体现了监管导向。易居研究院智库中心研究总监严跃进预计，后续商业银行在相关贷款方面预计会面临各类管控。

业内也认为，这或许是近期二次房抵贷再收紧的原因之一。

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