很多朋友对于银行经营的就是风险和银行是一个经营风险不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

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我国商业银行主要面临哪些风险并简单分析原因为什么银行业是高风险行业商业银行面临最重要风险是什么银行风险主要包括哪八大类风险我国商业银行主要面临哪些风险并简单分析原因当你领到现金薪水时，如果有一部分不着急用，你可能立刻就想到把钱存到银行，因为你担心现钞揣在身上或者藏在家里很不安全。但是，也许您没有想过，银行也不是绝对安全的“保险箱”，同样面临着很多风险。那么商业银行主要面临哪些风险呢？

(1)信用风险。

就是商业银行无法按期收回贷款本息的风险，这是商业银行最主要的风险。发放贷款是商业银行最传统也是最主要的业务，但贷款有可能由于种种原因收不回来，比如，由于贷款者恶意赖账或者由于贷款者无力偿还，形成坏账。一旦形成坏账，商业银行只能用资本金或者累积的盈余来弥补。

当坏账规模过大，导致商业银行的资本耗尽、资不抵债时，商业银行只能破产倒闭。1982年夏天，意大利最大的私人银行阿姆伯西诺银行，因为无法收回在拉丁美洲的14亿美元贷款，致使银行资本严重亏空，最终这家拥有60亿美元存款的银行只好倒闭关门。

近几年来，国内经济进行体制改革，一些大中小型企业，由于长期运作不规范，造成企业严重亏损，以致形成银行有钱不敢贷款，企业生产缺乏资金、资信良好的企业不贷款，经营差的企业不能贷的局面。

(2)市场风险。是指由于利率、汇率、证券价格及其他资产和商品价格的波动给商业银行带来损失的风险。存款和贷款的利差是商业银行收入的主要来源，利率的波动自然会造成收入的波动。对于有些商业银行，尤其是那些开办跨国业务的银行，汇率波动也会给它们的外币资产带来贬值的风险。

此外，一些实物资产的价格波动也会给商业银行带来风险。比如，用做贷款抵押物的房屋的价格跌了，也会间接给银行带来损失。

(3)操作风险。这是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。比如，由于银行内部控制不够严密，某个职员可能会违反规定错误操作或者干脆携款潜逃，给银行带来巨大损失。

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为什么银行业是高风险行业所谓商业银行即是以信用为基础、以经营货币借贷和结算业务为主的高负债高风险行业。在资本主义经济中，商业银行区别于一般资本主义工商业具用充当资本家之间的信用中介、充当资本家之间的支付中介、变社会各阶层的积蓄和收入为资本以及创造信用流通工具的作用。商业银行在一国国民经济中所处的关键地位和作用以及其经营特点，导致了商业银行经营风险在整个国民经济中有着极大的影响力，一旦银行经营风险转化成现实损失，不仅可能导致银行破产，而且将对整个国民经济带来严重后果。加之中国已经加入WTO，进入了经济全球化的新时代，面对外资银行进入中国的严峻形势，如何提高我国商业银行的竞争力，使其在竞争中立于不败之地，已然成为不可回避且及待解决的问题。

我国银行信贷市场中，由于种种复杂原因导致大量的贷款无法收回，由此而导致的资产质量状况和经营效益状况的恶化已经成为商业银行的沉重包袱。各家银行贷款行为日趋谨慎，实行了严格的信贷配给制，这种现象的出现反映了我国银行经营风险日趋显现、经营日益艰难已经成为不争的事实。那么就从不良贷款率、资本充足率、存贷比率、资本利润率、收入利润率等方面来分析我国目前商业银行所面临的风险情况。

首先是不良贷款率。不良贷款是由逾期、呆滞、呆账贷款三部分组成的。1999年开始，四大商业银行陆续剥出一万亿元的不良资产由资产管理公司处置，此后，四大国有商业银行的不良贷款率虽然有所下降，但仍然占全部贷款的很大一部份比率。主要原因是商业银行由于政策性任务而户负的沉重包袱，国有企业的亏损通过信贷关系转嫁给电子基团国有商业银行，资金难以合理流动与优化配置，加大了信贷资产的风险和损失。

资本充足率是衡量银行资本安全和承担风险能力的重要指标，它能有效的衡量银行机构经营的稳健程度。资本充足率越小，风险越大，安全度也越差，因为资本占资产的比率越小，当资产一旦发生损失时，给予补充的能力越小。根据规定，为了加强银行经营的安全性降低风险性，银行资本弃足率不得低于8%，但据统计资料业示，我国的各大银行的资本充足率极少有达到这一标准的，并且这一指标又呈下降趋势，我国商业银行存在的资本金不足的情况使得银行经营处于高风险区域，导致发展后劲乏力、抵御风险能力低下等不良后果。

存贷比率是银行贷款对存款的比例。该比例越大，风险越大，银行经营的安全程度也就越低。贷款越多，产生信用风险的几率也就越大。由于缺乏有效的风险约束和激励机制，我国银行经营理念发生扭曲，不惜牺牲信贷资金的安全、流动和效益为代价，片面追求贷款规模，普遍存在着超贷的现象。

资本利润率为利润总额和资产总额之比，收入利润率为利润总额与营业收入之比，二者都是衡量银行盈利状况的重要指标，是商业银行业绩的集中体现。资产利润率和收入利润率越高，说明银行的盈利能力越强，实力也越雄厚，其抵抗风险的能力越强。国有独资商业银行的资产利润率和收入利润率普遍较低，其中农业银行更是出现连年负利润的情况，与其在中国银行业中的规模和地位极不相称;而股份制商业银行的情况则明显优于国有商业银行，个别银行的指标可以和外资银行相抗衡。

从以上四个方面的简要分析，不难看出，在我国的商业银行，无论是国有的还是新起的，其经营状况都不容乐观，存在的经营风险已经成为威胁国家金融安全的一个重大的隐患。因此，建立有效的风险防范和控制机制，对商业银行而言有着更为重要的意义。

我国的国有商业银行的经营行为受市场的影响加重，特别是在全球经济一体化的格局下，中国的商业银行面临着来自国际银行业的冲击，商业银行一方面存在经营风险和大量的效率损失，一方面又缺乏进行体制改革、改变现状的动力，整体陷入一种低效率的均衡状态。这一切都要求国有商业银行必须正视问题，并且尽快解决问题。

商业银行制度的改革是首要问题。无论是我国的国有独资商业银行还是新兴的股份制商业银行在制度安排上都存在着缺陷。我国国有独资商业银行的产权制度实质上是产权主体单一抽象的自然人产权形式，政府行使国有银行的财产所有权，政府的职能又通过中央政府部门引导、控制和监督。这种产权模式导致银行产权关系模糊、风险承担主体不明、经营效率和效益低下、利润最大化目标难以实现等不良状况的出现。因此要解决国有银行目前存在的困难和问题，必须对国有银行的产权制度进行改革，实行股份制改造，促使其向真正意义上的现代商业银行转变。

另外，要建立有效的风险防范和管理机制，我们必须减小我国国有商业银行风险管理水平与国际上的差距，减少认识上的偏差，首先应树立先进的银行风险管理观念。风险管理的任务就是寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时从风险管理中创造收益。其次，要建立全面风险管理方法，将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与其它资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量并加总，且依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。再次，健全风险管理体系。要从三个层面进行

商业银行面临最重要风险是什么商业银行是以经营工商业存放款为主要业务的高负债高风险货币经营企业。

有效地对商业银行经营进行风险管理，是现代商业银行发展的客观要求，对商业银行的发展意义重大。

在商业的经营过程之中，面临很多不确定因素，及其容易导致商业经营过程中蒙受经济损失，严重的会造成银行破产，从而对国民经济带来巨大的破坏。

近年来，我国商业银行针对操作风险也给出了一些措施，譬如加强内部控制，实施问责制等措施，一定程度上规避了操作风险，但是，随着市场经济的深入发展，我国商业银行还面临来源于信用风险、利率风险等共计10类风险。小编简要分析如下，仅供参考。

1、信用风险

信用风险是商业银行的经营风险中最重要的风险。

信用风险是指银行的借款人或者交易对象不能按照事先达成的协议履行义务的潜在可能性。

作为银行，是以信用为基础的企业，随着我国经济的发展，商业银行面临的风险也逐渐增加，而信用风险仍然是最为重要的风险。

目前我国商业银行信用风险主要表现在贷款结构失衡。不良资产数量巨大、资产结构单一、资产与负债期限结构不合理等问题上。

虽然目前为止商业银行的盈利性非常好，但是我们必须对信用风险的一系列表现引起重视，才能有效分散商业银行风险。

2、利率风险

利率风险是指市场利率的变动的不确定性对商业银行带来的损失。

利率的变化会让商业银行的实际收益与预期收益发生背离，让实际收益收益低于预期收益，为商业银行带来损失。

目前，我国商业银行的利率风险管理较为简单被动，我国的利率风险更多根源为体制性风险，国家的利率政策调整会直接造成商业银行利率风险。

一旦商业银行缺乏对利率风险的有效管理，就加大了自身风险。但是目前我国商业银行针对利率风险缺乏管理与规避的有效手段，并且利率风险量化管理落后。

商业银行的利率风险主要表现在存在严重存短贷长现象、由于市场竞争而使商业银行存贷款利差缩小、利率变化让商业银行面临选择权风险。

3、流动性风险

是指银行本身掌握的流动资产不能满足即时支付到期负债的需要,从而使银行丧失清偿能力和造成损失的可能性.流动性风险,一方面是一种本原性风险,就是由于流动性不足造成;另一方面,也是最常见的情况,是其它各类风险长期隐藏,积聚,最后以流动性风险的形式爆发出来.从这种意义上讲,流动性风险是一种派生性风险,即流动性不足,可能是由于利率风险,信用风险,经营风险,管理风险,法律风险,国家风险,汇率风险等风险源所造成的,银行最终陷入流动性风险中不能自拔.

4、汇率风险

是指本币或外币汇率升值或贬值,使商业银行的资产在持有或者运用过程中蒙受损失的可能性.

5、市场风险

是指商业银行投资或者买卖动产,不动产时,由于市场价值的波动而蒙受损失的可能性.主要取决于商品市场,货币市场,资本市场,不动产市场,期货市场,期权市场等多种市场行情的变动.

6、法律风险

是指因为对法律条文的歧义,变迁,误解,执行不力,规定不细致等原因导致无法执行双边合约,造成银行面临损失的可能性

7、经营风险

是指商业银行在日常经营中,发生各种自然灾害,意外事故,程序或控制失控,工作人员失误及欺诈,使银行面临的风险.

8、管理风险

是指股东,董事或者高级管理人员不称职,或者不诚实,使银行面临损失的可能性.

9、国家风险

即国家信用风险,是指借款国经济,政治,社会环境的潜在变化,使该国不能按照合约偿还债务本息,给贷款银行造成损失的可能性.

10、竞争风险

就是金融业同业竞争造成银行客户流失,质量下降,银行盈利减少,从而增大银行风险,威胁银行安全的可能性.

以上分析，仅供参考。

银行风险主要包括哪八大类风险银行经营八大风险是：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、国家风险、流动性风险、声誉风险、战略风险。

1、信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，它是金融风险的主要类型。

2、市场风险是指由于基础资产市场价格的不利变动或者急剧波动而导致衍生工具价格或者价值变动的风险。

3、操作风险是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵及不可控事件导致的各类风险。

4、法律风险：因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险。

5、国家风险指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。6、流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

7、声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

8、战略风险概念风险的基本定义是损失的不确定性,战略风险就可理解为企业整体损失的不确定性。

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