大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下银行神秘人要求的问题，以及和银行神秘人的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！

本文目录

我是前银行柜员，遭遇到神秘人检查被扣分？银行神秘人制度合法吗银行会监控一个人的现金流水吗？进投行需要哪些条件？我是前银行柜员，遭遇到神秘人检查被扣分？如果我没有记错的话，好像前几日看到金融系统的各级组织，或者是委托的第三方“神秘人”检查已经退出历史舞台了。至于它的作用褒贬不一，大致分为两种：一、一种意见认为它的存在，对金融系统的服务有一定的促进作用。持这种观点的人认为，银行的服务都是本系统在抓，好与坏也是他们说了算，有点“王婆卖瓜，自卖自夸”。缺少第三方公正的说法。于是，银监局也委托了第三方的神秘人检查；有的大型商业银行总行也“依瓢画葫芦”，委托了第三方神秘人的检查；有的省分行嫌以上两级检查的频率太低，又委托了各省的第三方神秘人检查，频率有的是一月一次，有的是一个季度一次。

因为神秘人检查和各行的绩效工资挂钩，所以各行也比较重视。

二、那神秘人检查公允吗？不见得说白了，神秘人下来就是“挑刺”的。既然是挑刺，总要“鸡蛋里挑骨头”，总要找点毛病出来。不然都是100分，他们也不好交差。再说，银行的服务也不可能达到完美的程度，总是会有瑕疵的。服务永无止境就是这个道理。

公正的来说，神秘人的检查，对网点柜台员工以及大堂经理都有一定的威慑作用。成天都小心翼翼的，确实不容易。但是也有很多冤枉的。每次上级行神秘人检查通报下来，作为二级分行都要下去进行调查核实，并翻看当天的所有录像，还原事情的经过。对于神秘人检查通报属实的，二级分行还要进行通报处理；对于调查并不是员工的过错，也就不了了之了。毕竟上面的“嘴大”，下面总不能说上面检查不对吧。

至于你说的把人家骂了，投诉到银监局，不会有法律责任，这点你放心。但是轻者通报批评，重者可能会扣去你一段时期的绩效工资是有可能的。

以后遇到类似的事情，先找行里的有关部门，或者是有关领导陈述事实经过，也可以请求他们下去调查此事，万万不可图一时痛快给自己带来不必要的麻烦。

总之，不是啥大事，不必放在心上，该干嘛干嘛去。但是要汲取教训，这种事情不值得。

我是银行大叔，欢迎单独提问给我，我会一一解答的。

银行神秘人制度合法吗答：如果是根据上级支行领导安排，在合法合规的前提下进行业务督导是合法的，如果银行神秘人是自己私下滥用职权进行业务督导是非法的。

所谓银行的神秘人是银行通过第三方劳务派遣公司以合同制的招聘的人员，非银行编制，他们以客户的身份到上级支行指定的网点，指定的业务，指定的方式“办理业务”，从中观察受理业务的柜员是否在合规范围内处理或者根据上级准备的预案对办理业务的柜员进行考核等工作。

因此银行神秘人只能按照上级支行安排进行业务监督，银行神秘人不能以个人的方式进行业务监督。

银行会监控一个人的现金流水吗？我用我上个月的经历来告诉你，真的是会的。

那一日，早上老公照例把每个月的一部分家用转到我的工资卡上，我也顺手想要把这笔钱通过手机转到其他银行，存到活期理财中。（我的工资卡是四大行的，活期理财比股份制银行利率要低一点，并且相对来说使用起来要麻烦一点）

输入短信验证码后，转账业务却没能完成，弹出的对话框提示我只能通过柜台进行交易，如有疑问请前往当地网点咨询。当时还真没放在心上，心想就是去银行网点办个手续就行了。

送完孩子上学，来到银行门口等开门，顺手拿出手机上网查询别人遇到这种情况怎么办。这一查，才发现事情有些不妙。

原来我遇到的这种情况通常被称作是“非柜”，也就是除了银行柜台之外，不管是手机银行，网上银行，还是atm机都不能办理业务了，而造成这种情况的原因。是因为不正常的银行业务往来造成的，说白了就是银行怀疑你有一些不法的嫌疑。

很多人遇到这种情况后都是不得不取现销户，另外重新办理一张卡，甚至有的会被这家银行禁止办卡。

看到这里顿时脑门就有些出汗，我一平头小老百姓，老老实实遵纪守法，偶尔误闯个红灯都要自责半天，怎么就跟这扯上了。

这时银行开门了，赶紧进去取号找工作人员询问是怎么一回事。说明了原因，递上了那张有问题的银行卡和身份证，大厅里的工作人员一幅看嫌疑犯的表情，问我这张卡是干什么用的，有没有在网上玩过游戏啥的。

我说这就是我的工资卡，平时的往来转账也就是我自己在其他银行的卡以及我老公、我老妈的工资卡，网上购物都是刷花呗或是信用卡，几乎都不用这张卡的。

银行的人看了半天我的业务流水记录，说有几笔是我自己用同一家银行的卡转到了这张卡后又马上转出到了别的银行的卡，为啥不直接转而要多一道手续？当时我脑子很蒙，一时半会竟然答不上来，只说这都是我自己的卡互转，没啥问题吧。

大厅里的工作人员说那你去让柜台上的人帮你解开吧。不过以后用卡要注意，因为这张卡已经被锁过一次，以后会被重点监控，再被锁就真的不能再用了。

当时还觉得挺好，并没有像网上说的那样被要求销卡。于是去柜台上递上卡等着业务员帮我解开，结果柜上的业务员一听说这事表情一变，说一般情况下我们都是建议销户重开的。

得，到底还是没躲过。

我说这就是我一工资卡，每个月就那么点收入几千块，为啥被锁我也不知道。业务员一听这话，说要不然你一个月以后再来吧。这期间卡是可以正常被打进钱来的，只是取钱需要到柜上。我看你账上还有几千块，这次要不要帮你取出来？要是觉得这么用卡不方便，看你名下的一类卡不止这一张（之前的社保卡是这家银行的一类卡），可以跟单位说换一下别的卡当工资卡。

旁边的另一位银行业务员在我耳边喋喋不休，说你这卡一定是有了不正常的业务了，这一批被封了不少人的卡。其中一个人一天购物了好几十笔，要是周末也就算了，有时间购物，可工作日这就不正常啊！那能有那么多时间干别的呢？

当时脑子真的是懵了，有点被银行牵着鼻子走的感觉了，当时就该回问她“你怎么知道人家是不是在工作日休假时购物的”，只说那就先这样吧。把钱给我取了，我另外存别的卡上回头联系单位换工资卡。

换工资卡也不是那么容易的，找了单位的会计，说还得去自动柜员机上打一张交易小票，证明要用的卡是正常使用的。结果又得跑一趟。

回到家里冷静下来后越想越不对劲，上网度娘、知乎、贴吧的好一通查问，终于看出点名堂了。

国家近来为打击xq诈骗等犯罪，实行了“断卡”行动，各个银行都在后台设置了严格的风险防范。可我一不dq,二不wd,三不非法交易，也被莫名其妙的非柜，估计我这张卡是被误伤了。

上午银行的人问我有没有用这卡玩游戏，其实就是变相地问我有没有在网上db，很多被非柜的人本身其实是有些问题的，所以遇到这种事情也不敢声张，银行也不想担风险，所以会建议选择销卡重开。可我这遵纪守法的被误伤，实在是有些意难平。

再后来看有人说如果自己本身真的没有问题，完全可以理直气壮的找银行解决，实在不行就人工投诉直到解决为止。于是我拨打了这家银行的人工服务，讲了讲事情的经过，那边说会联系帮我解决。

放下电话后不知道怎么的有股气涌上心头，银行多的是为啥我非得在你家存钱。干脆还是销户算了，省地看着这张卡就来气。接着就又去了离我家更近一点的一个网点，打算把钱全部取光直接销卡。

到了这家网点后，工作人员问我办啥业务，我说我被非柜了，还没等我说出要销户的事，工作人员马上接话说，那您等一下我们打个明细帮你查一下原因。

半年的明细打了厚厚的一叠纸，我都不知道我有这么多笔交易。查了半天，除了自己的工资和我老公每月给我的家用，几乎没有什么别的往来。这时她们跟上午那家一样，发现有几笔是我自己用同一家银行的卡转到了这张卡后又马上转出到了别的银行的卡。

此时的我终于想起来这到底是怎么一回事了。那是一张老式的磁条卡，十几年前用那张卡关联了基金账户买过基金，上半年这家基金公司的基金经理不知怎的开始喜欢分红了，每隔一两个月会有三四百快的红利发放。那张卡我几乎都不用了，可又不能把钱放在那里不管，毕竟几百块钱也是钱。想把它转到其他银行的账户上，发现那张磁条卡没有开网上银行，只能网上银行转账，而网上银行跨行转账是要收手续费的，为了省那两块钱，我都是先网上转到工资卡，再从工资卡通过手机转走。再加上每次发了工资，我总是会第一时间转走，属于快进快出，如此这般被后台的系统判定这张工资卡是个过渡卡，有xq的嫌疑。

真是哭笑不得，一个月算上发工资发奖金和偶尔的基金分红，一共不过三四笔，加起来一万都够不着。这要说是xq，我都觉得不好意思。

终于弄清楚怎么一回事了，解释清楚后，银行工作人员那张戒备的脸也终于有了放松的表情。让我签了几个字，给我解开了卡，恢复了正常使用。我也赶快跟单位打电话，说工资卡不换了。

这一天，真是起起伏伏，闹心得很啊。

更没想到的是第二天，第一家银行的工作人员给我打了电话，态度明显比昨天要好很多，看来我打人工服务反映问题还是有些效果的。问我情况怎么样了，我说去了另一家网点，听我解释清楚就解开了。电话那头听着也明显地松了口气，说那就是事情解决了，我给上面回复说没问题了。

从前只知道一次性转账5w以上会被银行记录监控，没想到这数额不多的流水也会被注意。

从此以后用卡多了几分注意，每次有转入的钱不再像之前那样马上转出去了，活期利息低就低吧，忍住等上一两天再转，免得再被误伤，也算是给银行留点面子吧。

遇到非柜的情况，先不要慌乱，只要自己没有做过违法的事情，完全可以理直气壮的去银行配合查询解释，实在不行就打人工电话反映问题。身正不怕影子斜，没犯错就不用害怕，相信最终问题会得到解决的。

进投行需要哪些条件？我儿子在纽约读了本科商学院，并从大一暑假开始，陆续在CICCNY（中金），LAZARD实习过，拿到了纽约一个中型投行的OFFER后，又趁暑假到香港某TOP3投行（美国）实习并拿到了Returnoffer。现在决定今年年中来香港这个投行从事IBD工作。

美国投行与中国投行有区别，另外投行内部也有不同的分工。我主要介绍一下美国投行。

美国投行分前台、中台、后台。前台主要是IBD和S&T。其中IBD工作强度最大、竞争最激烈，最难进而是薪酬最高的，录取的人绝大多数是顶级名校的本科生。儿子讲去年的那个投行他实习（也是回去工作）的部门，工作强度高，每周工作时间超过120小时，通宵是常事。去年年终奖是12个月月薪，才入职一年的员工年入近180万港币。S&T是交易。中台主要是Quant。后台包括辅助部门、资产管理，工作轻松，薪酬也少很多。

儿子讲他们这一批去实习的近30个同学，来自美国名校的占7成以上，有哈佛、哥大、沃顿、斯特恩、杜克、伯克利等。国内北清各2人，另外还香港新加坡英国各一个同学。最后拿到了Returnoffer的占近七成。

很多地方并不把在投行后台的人也算入投行。

在投行工作，首先要足够聪明、灵活、认真。其次要有好身体，能熬夜，精力旺盛，可以同时交叉进行不同的工作。

如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。

Bitget交易平台APP下载

bitget交易所电脑端

bitget官网app下载