其实银行盈利能力下降的问题并不复杂，但是又很多的朋友都不太了解银行盈利能力弱，因此呢，今天小编就来为大家分享银行盈利能力下降的一些知识，希望可以帮助到大家，下面我们一起来看看这个问题的分析吧！

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商业银行会消失吗？今日（12月7日）银行理财收益“大跌”，我们还能抗多久？银行股持续下跌，背后隐藏了哪些真相，它还能上涨吗？近期民营银行存款利息为什么大幅下降了？品种也减少了？商业银行会消失吗？商业银行会消失，原因：一、面向未来的科技公司不需要银行贷款

商业银行为市场提供：一套基于人工记账的会计准则+数据处理网络，智能化使旧有的人工记账的会计准则正在失效。表现在：商业银行被阻挡在投资科技公司的大门之外，没有一家科技公司是靠银行贷款发展起来的。未来，科技公司的融资途径同样不会选择商业银行贷款。商业银行正在失去配置社会资源（投资）到高效率部门的能力。也就无法分享高效率部门带来的未来利润。我们都清楚，商业银行的主要盈利方式是通过将资金投资（贷款）给高效率部门获利（贷款利息），其自身并不直接创造价值。因此，一旦市场放弃商业银行的配置资源功能，那么，商业银行自身也就失去了价值。造成这种结果的根源在于：银行是吸收公众存款，再贷款给高效率部门。新兴的科技公司拥有和银行一样的吸收公众存款的网络，根本不需要商业银行这个中介结构。腾讯、阿里比商业银行拥有更多用户资源，拥有更强大的数据处理网络。

二、商业银行过去的贷款对象正在被市场颠覆

以石油为核心的传统产业链（石油-内燃机-车辆-工程机械-机械）正在加速被以电力为核心新兴产业链（电力-电池-电动汽车-无人驾驶-智能机器）所颠覆。商业银行的传统放贷对象正在失去偿还贷款的能力。以中国为例，商业银行百万亿级别的贷款主要指向重化工业企业，而这些企业恰恰是被颠覆对象。颠覆者是不需要银行贷款的新兴科技公司。

三、商业银行自身没有认识到市场的质变

奇点已经出现。

车子越用越旧（贬值），软件越用越新（升值）。

[人工体系]免费是实体的上限；[智能体系]免费是信息产业的底线。

垄断者最终会垄断自己。

商业银行认为：投资一定是有风险的（风险一定要别人承担），等创新企业获得市场认可，商业银行才跟进放贷，坐收渔翁之利。这套法则在实体市场成立，但在信息市场则完全失效，因为获得市场认可的高科技公司都是提款机，根本不需要银行贷款，投资机构只有早期介入一个途径，但商业银行的固有认知锁死了自己的手脚。简言之，智能化的终点是一定的（无风险的）。如果商业银行打破投资一定有风险的固有认知。商业银行先在云端准备出充足资金，反向招募各个领域的创新团队与企业，那么，所有领域都可以十分迅速的实现智能化。以汽车为例：假设商业银行拿出1万亿，很容易在一个区域实现：A、道路无线充电+无人驾驶+电动汽车=24小时免维护为居民提供服务。B、道路无线充电+无人驾驶+电动卡车=24小时智能运输体系。这两个体系都是可以向全球输出的技术解决方案=汽车领域的2个苹果=2台提货机。BUT，长期忽悠投资有风险，最终自己忽悠了自己。

四、商业银行让公众失去投资未来的机会

商业银行一面按照工业社会经验，吓唬自己投资有风险，错失未来。

另一面通过各种法规限制大众参与未来投资，让公众错失未来。

这带来的结果是公众存款只能错配到低效率部门（炒房），坐等高效率部门的颠覆。

央行数据，2017年8月末，境内居民住户存款总量63.22万亿元。住户贷款总量达38.37万亿元。两相抵消，8月末全国住户净存款24.85万亿，人均已经不足2万元。资源错配是公众存款飞速流失的根源。

零售干掉金融，跨界出击进行中信任是种，贸易是树，金融是果。

新零售平台内天然拥有新金融功能（数据处理网络），而商业银行网络内则不具有零售功能。因此，商业银行的颠覆者不在金融领域，而在零售领域。当商业银行发现威胁，这种威胁会长期伴随商业银行左右，直至低效率模式消失。

今日（12月7日）银行理财收益“大跌”，我们还能抗多久？银行理财封闭期管理，不应该亏损本金，业绩基准，虽然没有达到基准，但应保护持有人的基本本金不受损！做到合理规划及时止损，不是能抗多久问题！

银行股持续下跌，背后隐藏了哪些真相，它还能上涨吗？银行股适合长期投资！

今年银行股走势比较弱，可能也是让很多人比较失望。但是从银行股的业绩和利润等基本面来看，也没有太大的变化，因此，银行股出现这样的下跌走势基本上更是凸显出来银行股的投资价值。

现在来说，很多银行股价格比前几个月更低了，而这个也意味着投资价值的凸显。很多银行股市盈率更低了，而且市净率也更低了，但是盈利水平却还在持续上涨。这样的情况下，银行股股价越低，说明估值越低，就说明银行股的投资价值越明显。

投资银行股适合长期投资，如果你是坚持价值投资的投资者，不希望在股市中亏损大钱，那么长期持有银行股准备持有10年以上，然后每年吃分红，坚持申购新股，这样的情况下，可能风险比较低，而且收益可能也是比较稳健的。

比如你有100万投资一些低市盈率，高分红率的银行股，每年大概可以分红5%以上，而且每年净资产也在增长，而只要你持有的时间长，那么随着银行股净资产的增长，股价也是会增长的，而且有100万市值，每年申购新股也能够中个几签，这样也能够赚到一些，这样下来，基本上长期持有下来风险比较低，而收益可能也是比较稳健的。

但是如果你不是长期投资者，而是短线投资者，如果想通过银行股几个月涨个百分之几十，那可能性是不大的，而且短线操作银行股也有可能陷入亏损的境地，虽然可能亏损的不算多，但是也是会让人感觉比较难受的。

综上所述，今年以来银行股走势比较弱，但是银行股股价越低，那么意味着银行股的投资价值越大，从投资的角度来说，银行股适合长期投资，适合价值投资，每年分红，这样投资银行股可能风险比较低，而收益可能比较稳健。

近期民营银行存款利息为什么大幅下降了？品种也减少了？细心的朋友们可能已经发现了，民营银行智能存款的利率下调了，而且下降幅度比较大。有一些高息的产品已经被停售了。

一、大家也许会问，这是什么原因呢？认真分析一下，主要有两方面的原因：

一方面是监管的原因。任何事物物极必反，当民营银行的存款利率是国有银行存款利率2倍的时候，就意味着要发生转机了，枪打出头鸟，这个道理大家都懂。另一方面是银行自身发展的原因。同样是银行存款。为什么民营银行就可以比其他银行高这么多呢，一定有其自身原因。这些原因或许无奈，但注定不可持续，回落到正常水平也是必然的。下面我们就从监管方面和银行自身方面两个维度，详细的来分析一下，民营银行存款利率为什么比其他银行存款高那么多，现在为什么又出现了回落？二、先来分析监管方面的原因先看一个有关报道：

前几天，市场利率定价自律机制委员会在一次会议上，提出了目前民营银行智能存款产品存在的一些问题，倡议各类存款类金融机构暂停新增可定期存款提前支取靠档计息产品的余额和新增客户。

其实所要表达的意思就是目前民营银行的智能存款产品利率给的太高，会引发存款大战，监管上应该规范。这实际上和利率市场化改革有一点背道而驰，但监管上的忧虑也不无道理。

我们先来了解一下民营银行这种智能存款高利率的背后逻辑：我们每购买一笔民营银行的智能存款，都会对应一笔5年期的银行定期存款。

如果我们要提前支取，银行就会按照我们提前支取时的靠档利率，把这笔存款转让给第三方金融机构，从而保证客户获得较高的存款利率。

这里面存在一个重大风险隐患，当客户提前支取的量很大的时候，而第三方金融机构承接的资金又不足，银行就会发生流动性风险。这也是监管上最担心的事情。另外，当民营银行的高利率存款逐渐得到储户的认可之后，资金就会从传统银行低利率的存款转移到民营银行高利率的存款，那么这些传统的银行就会被迫的提高存款利率。

引发存款大战的同时，也抬高了资产端贷款利率，从而提高了实体经济融资的成本。这显然和监管上的目标是背道而驰的。

三、再来分析一下银行自身方面的原因大家也许会说，民营银行疯了吧，给出如此之高的存款利率，最高的5年期达到了6%，是国有银行5年期定期存款2.78%两倍还多。这背后的原因又是什么呢？

其实民营银行推出高利率智能存款产品，也是无奈之举。

民营银行成立都比较晚，这时金融市场上的竞争格局早已形成，存款客源这个大蛋糕早已被各家传统的金融机构切分的一干二净。

处于天然弱势的民营机构，如何才能突出重围，喝一杯残羹冷炙呢？那只有一个办法，就是付出更加高昂的融资成本，才有可能获取客户的青睐。

民营银行是互联网银行，没有线下网点，获客的渠道自然就很狭窄，加上知名度不够，根本没有人知道有这些民营银行。

在这种情况之下，民营银行要想提升获客能力和渠道，也只能通过相对高的存款利率。

民营银行由于是轻资产运营，运营成本自然很低。这样它就有一定的空间可以弥补高存款利率所付出的成本。

其实即使没有监管上的原因，民营银行的这种高收益智能存款也不会持续。它们在完成了初期发展的任务，达到营销目的之后，利率自然会恢复到了正常水平。

四、市场反应据一银行内部人士表示，其所在银行收到了监管下发的《关于全国市场利率定价自律机制规范定期存款提前支取靠档计息有关要求》的通知，并且已经下线相关产品。

通过调查发现，确实有很多民营银行叫停了以前高息的智能存款，还在发售的一些产品也都大幅下调利率，不再具有市场竞争性。

现在打开亿联银行手机银行，这些达到5.6%的智能存款已经停售了，目前在售的产品利息基本在4%左右，下调幅度非常大。

关于银行盈利能力下降，银行盈利能力弱的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。

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