融资性保函风险点融资性保函风险大吗

Adam 2024-08-14 19:57:23 理财投资 0

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融资保函是什么商业保函有风险吗融资性保函特点融资性保函对商业银行是怎样计算资本占用的融资保函是什么融资保函是指银行或保险公司按照客户的申请，为客户向合作方（通常是供应商或承包商）提供保函或担保服务，保证其经济责任的一种金融工具。

融资保函通常用于贸易融资、工程承包、租赁、投标竞标等场景，为合作双方提供安全保障和信用支持。

客户在申请融资保函时需要提供相应的抵押物或担保物，银行会根据客户的信用状况、资产状况和付款能力等要素决定是否批准申请并设置保函的额度和期限。

商业保函有风险吗有风险的。

保函风险是保函开出后，担保银行可能遭受的损失。

一般有：

①违约风险。如申请人(被保证人)未能认真执行合同所规定的条款，或单方撕毁合同等。如果保函受益人索偿，并且保函的付款条件均已具备，担保银行必须付款。②文字风险，保函是一份完整的法律文件，修辞必须十分严谨，有些商人常常利用文字的含混不清，提出索赔要求。

③汇率风险。一般来说，提供担保的项目，都不是短期内可完成的。在保函有效期内，保函中所规定使用的货币汇率可能发生变动。担保银行要采取一定措施，避免风险。如要求反担保人在反担保函中规定承担汇率风险的条款。

④效益风险。项目完工后，经济效益不高，申请人(被保证人)难以按时还款或无力还款。受益向担保银行索偿。

⑤政局变动风险。国家方针、政策的改变或政局变动，都会影响项目的顺利进行，有时会直接导致项目的停顿，受益人如向担保银行索偿，担保银行应当付款。

融资性保函特点融资性保函又称“融资保函”或“融资类保函”。是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。

融资保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函。此业务于公司业务的贷款业务下的本外币保函。

产品功能：

1、对借款人

1）为申请人提供融资便利。

2）提高借款人的信用评价，有利于借款人取得融资。

3）在有价证券发行中，降低有价证券无力偿还的风险，利于有价证券销售。

2、对贷款人或有价证券购买方

1）分散融资风险，提高了贷款资金的安全。

2）获得有价证券偿付的充分保障。

融资性保函对商业银行是怎样计算资本占用的目前，融资性保函属于表外业务，按照风险权重计算风险资产占用资本资本充足率=资本/风险加权资产总和但实施巴塞尔协议3以后，监管当局引入杠杆率、动态拨备以后，融资性保函也将全额消耗核心资本。

杠杆率=核心资本/表内外风险资产总和（不加权计算）

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