020年，新年刚刚开始，我们就收到一份大礼，请你睁大眼睛，不要错过任何一个字眼。

一、解读

12月28号中国人民银行发布了第30号公告，从2020年1月开始，中国所的住房按揭向市场利率LPR并轨，虽然我们已经第一时间发文分析过。但这两天发现还有很多朋友有困惑，尤其是关于LRP对自己购房按揭贷款的影响不清楚，也不知道该如何操作，今天我再写一下，所有在还按揭贷款的人都应该看一下。

首先说一下我们熟悉的4.9%基准利率，它是中国人民银行直接指定的标准，它是官定利率。商业银行在实际操作房贷业务的时候，根据自己的情况进行打折或者上浮，比如打7折优惠或20%上浮等。这个折扣和上浮的基准都是固定不变的4.9。

那么，LPR利率呢，它是市场利率，它不是官方指定的，它的定价权是由18家商业银行（包含外资银行）组成的一个团体，根据各自的风险偏好和定价策略报价之后，加权得出的一个平均利率，它是根据市场需求而浮动的，是不断在变化的。

此次转轨之后呢，住房按揭贷款原来采用的固定的4.9%基准被浮动的LPR取代。原购房合同约定的利率优惠或利率上浮的比例保持不变，只是调整基准。这是金融市场从官定利率向市场化利率转轨的改革，它对我们每一个人都是有好处的，几个重要细节，请大家务必关注。

1，这个政策所涉及到的对象，为2020年1月1日之前所有的住房按揭客户，包括已经和银行签约但还没有发放贷款的用户。也就是说，只要你在还月供，这个事情就和你有关。

2，这个政策转换的时间节点为2020年3月-2020年8月之间，不出意外的话，你在未来的3个月以内会收到银行的通知。如果没有收到，那你一定要主动联系银行，切记。

3，这个政策提供两个选择，你可以在固定利率和浮动利率之间二选一。

4，每个人只有一次机会，定价基准转换之后，不能再次转换。也就是说每个人只有一次重新谈判和签约的机会，选定标准并签约之后，在合同剩余期限内不能再次调整。