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金融创新该如何服务于实体经济？银行输出金融科技的意义何在？关于金融的创新创业项目中国的金融领域有哪些创新？金融创新该如何服务于实体经济？感谢邀请：

能提供无成本的融资，才是最好的金融服务水平。利用银行和股市体制和机制都无法做到。

只有公司化，利用新的规则，没有贬值功能的规则，在保证投资者变现之后，把剩余的资本的70-80%.再支持实体经济，才能无成本的融资，因为投资者已经变现和套利了，即便是融资公司倒闭，都和投资者（资本市场当中的）没有任何的关系。

银行输出金融科技的意义何在？“平台＋生态”成为商业竞争和协作的新方式。以亚马逊、阿里巴巴、苹果、腾讯、谷

歌和脸书等公司为核心的生态系统及其运营模式正在瓦解和重塑传统价值链，形成跨界融合的态势。这给商业银行的发展也带来了冲击和挑战。

挑战一：组织模式。如何将科层式传统的企业解构为网络化的平台型组织。阿里巴巴、万科、平安、海尔??这些国内的巨头企业已经做出了选择，并且率先开启了战略转型与组织平台化转型。

挑战二：创新机制。如何以垂直一体化的创新和产品研发机制来快速响应市场的个性化、细化的需求。客户需求不断细分，基于一种标准产品或服务的规模增长模式正在遭受挑战。

挑战三：决策流程。如何将机构进行瘦身，提升决策效率，改变传统的决策流程以跟

随外部环境的快速迭变（一线反馈、层层上报、领导决策、层层审批、一线执行等）。

市场的瞬息万变和技术的快速更迭使得应变力已经成为一种基础竞争力，快速行动、快速试错、快速迭代才有可能持续引领市场。这些挑战都促使商业银行的经营模式和组织架构进行变革。

目前，传统银行仍然采用固定的销售模式，即总分支模式。而敏捷的组织架构应覆盖金融产品的整个环节，包括设计、生产和销售环节等，都要适应互联网产品的业态。目前，较为准确体现敏捷组织的模式有两种：

一种是“大平台、小应用”，如大部分互联网公司；另一种是“小平台、大应用”，如海尔、腾讯等企业，其特征是总部“很小”，但每个产品业务单元“很大”，转型十分迅速。直销银行可以采用循序渐进、温和的形式实现敏捷化，先期采用“大平台、小应用”模式，以产品为驱动，以客户需求为导向，快速适应市场。当产品和服务能够快速适应市场时，“小平台、大应用”模式将更加科学，但这种组织变革对银行目前职能和组织架构的调整带来了很大的挑战。

从商业发展历程来看，平台化经营模式最有可能成就产业巨头，尤其在互联网、物联网的智能化时代。企业要从客户思维到用户思维，从关注产品到关注流量，从注重单向的客户到注重整个生态系统，从独占资源到开放共享。所以，这对于银行而言，不只是业务或产品层面的变革，而是从运营思维到商业形态的颠覆。在此背景下，基于“平台＋生态”的开放银行无疑成为了银行持续成长的新引擎之一。

以人工智能、区块链、云计算、大数据、生物识别等技术为代表的金融科技深刻影响着商业银行从运营管理、服务模式到产品设计等各个方面的发展，推动其账户、支付、融资、风控、数据等原有业务的重塑和核心能力重构。

未来，商业银行应重点关注和打造的关键技术主要有五类，分别是大数据、人工智能、云计算、区块链和物联网。

2016年以来，以招商银行、民生银行为代表的多家银行机构积极探索金融科技浪潮下的转型战略。2016年，招商银行通过对标金融科技公司，确定成为“金融科技银行”的战略目标，坚持“一体两翼”战略定位，走线上化轻型银行发展道路，要让银行变轻、变高效，最有效的手段就是金融科技。2016年，民生银行确立“科技金融银行”核心战略，以金融科技技术为支撑，先后投产建成分布式核心系统、金融云、“两地三中心”等；以分布式、金融云、大数据、人工智能、区块链、生物识别、VR/AR、物联网八大技术为创新孵化基础，打造核心技术平台，为银行前台场景化、中后台数据化等转型目标提供技术支撑。2018年5月，民生银行成立金融科技子公司——民生科技有限公司，就是推进“科技金融银行”战略实施的重要举措，民生银行通过加大对科技公司的投入，利用已有的基金进行联合创新。

金融科技和平台效应已成为银行业不可忽视的话题。此外，金融科技通过与行业场景深度融合，推动商业银行加速向数字化、智能化、生态化的发展。未来，智能银行可从三方面构建基础设施和开放平台：

一是“以用户为中心、以账户为中心、以交易为中心”构建智能金融基础设施；

二是推进数字化变革，以生态系统布局智慧化金融服务和开放平台；

三是构建敏捷的业务能力，以客户旅程建设敏捷金融能力中心，利用金融科技赋能下的“开放技术能力”“开放平台获客能力”以及“开放产品创新能力”提升生态服务能力，发挥智能金融新动能、新突破和新格局的力量。

本文内容来源于《财资中国》杂志2019年4月刊。

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关于金融的创新创业项目“蜀青创业贷”是共青团中央和四川银行为解决全省创业青年贷款难问题而推出的普惠性创业贷款产品。具有额度高、利率低、借款方式灵活、还款方式多样、申请方便快捷等特点。四川银行相关负责人介绍，该产品面向全省青年创业者，单户贷款最高1000万元，年利率可低至目前贷款市场报价利率(LPR)。此外，获得当地团委推荐授信支持的青年企业家，还将享受优先审批、办理绿色通道、适度降低利率等优惠政策。

中国的金融领域有哪些创新？未来3-5年中国金融市场的主要创新发展趋势

随着人民币国际化、一带一路国际合作发展以及中国企业对外投资的规模的不断上升，山东思脉特奇企业管理咨询有限公司（SMCTS）认为中国金融市场（主要包括股票、债券和货币），其产品多样化、金融科技的应用和与国际产品、服务标准的对接是现在和将来市场创新的发展导向。

股票

股票市场应准许更多像MSCI这样的外资机构投资者在华设立分支、合资公司，有助于股市提升市场效率和投资者的长期价值意识，改变以投机为导向的行为。在新产品方面如房地产信托基金（REITs）也能有效吸收由于住宅房地产降温而退出的投资人。

理财

银行和保险公司的理财产品有望通过成立专业化的理财分公司，为投资者特别是高净值客户提供专业化服务，这也有利于金融服务机构更好地分类和管理资本充足率。

环保、社会和治理

随着环境保护、公司社会责任和公司治理（ESG）方面的重要性不断加强，SMCTS预期未来金融产品将推出专门针对这三方面的板块，这样有助于公司提升在这些方面的意识，也有助于特别是上市公司在可持续发展报告方面取得进步。

金融科技

金融科技如人工智能和区块链将在技术、量化和多数基本面分析中得到应用，提升大数据共享和解析的优势。再就是，通过新兴科技将重复性、劳累的工作自动化例如客服的部分工作交由机器顾问来完成。

国际标准

与国际先进水平相比，中国金融产品和服务仍处于传统的股票、债券、货币存贷和银行商业金融业务为主的发展阶段。一些其他投资类产品或模式如私募基金、期权等金融衍生品还没有形成良好的市场规模，未与国际标准接轨；这方面的改善和创新将为金融市场的多样化和可持续性发展提供支持。

总的来说，SMCTS认为中国金融创新应从产品和服务的国际标准和质量入手，开发能培育投资人长期投资意识的产品和市场规范，通过机构者的规模交易提升资本市场的效率和信息透明度。最后，在职业准则和道德规范方面，金融监管者应加强上市公司管理者和投资机构在内部交易、信息披露、客观高质量分析报告等方面的控制和促进公司建立职业准则和道德规范管理体系。

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