银监会将对商业银行监管做一揽子计划

银监会将对商业银行监管做一揽子计划 更新时间：2010-9-18 7:41:28 　　中国银监会副主席蒋定之9月17日在上海表示，银监会将对商业银行的资本监管做出一揽子计划，重点是要建立以资本监管为核心的监管框架。

蒋定之是在2010年第四届中国银行家高峰论坛间隙接受媒体采访时做出以上表述的。

对于巴塞尔协议III对中国银行业的影响，蒋定之表示，短期来看影响不是很大。从资本扣项来讲，影响不大，而且我国银行业的资本质量和水平指标也较高。

但他同时强调，长期来看，我国正处于经济快速增长阶段，银行的信贷支持仍是推动国民经济健康发展的重要力量，因此资产扩张对银行资本的补充、流动性等方面有一定压力，但“我们会做出一揽子的考虑，重点还是要建立以资本监管为核心的监管框架。”

对于有报道称银监会准备在年底将银行拨备提高到贷款总量的2.5%的问题，蒋定之在论坛上回应称，从银行监管的角度来看，中国银行业拨备率还是比较好的。

他表示，“从目前统计的结果来看，中国银行业的拨备占整个资产的比例大概在2.4%左右，五大银行拨备率达到2.5%，当然不同银行之间还是有差别的”。

此外，蒋定之在论坛演讲中表示，银监会对银行业资本质量的监管要求将进一步提高，进一步强调普通股和未分配利润在一级核心资本当中的主导地位，降低非普通股权的一级资本工具的权重，同时，流动性监管也将被进一步重视。

银监会有关负责人介绍国际银行资本监管

制度改革有关情况

9月17日，银监会召开新闻通气会，银监会有关负责人介绍了国际银行资本监管制度改革有关情况。

一、国际银行资本监管制度改革的背景

国际银行资本监管改革是本轮金融危机以来全球金融监管改革的重要组成部分，二十国集团领导人匹兹堡峰会明确提出了“大幅度提高银行体系资本质量和资本数量”的改革目标。据此，金融稳定理事会和巴塞尔委员会着手对资本监管国际标准进行改革[1].9月12日的中央银行行长和监管当局负责人会议就资本监管改革一些关键问题达成了共识，待2010年11月召开的二十国集团领导人首尔峰会批准后，巴塞尔委员会将于2010年底前公布资本监管改革的最终文本。根据党中央、国务院的要求，中国银监会作为金融稳定理事会和巴塞尔委员会的正式成员，全面参与了本轮资本监管规则改革工作，积极反映我国银行业监管实践，主动维护国内银行业核心利益。

二、9月12日中央银行行长和监管当局负责人会议达成的主要共识

9月12日的中央银行行长和监管当局负责人会议就资本充足率监管标准和过渡期安排达成了共识，核心内容包括三个方面：一是明确了三个最低资本充足率要求，分别是普通股最低要求为4.5%，一级资本最低要求为6%，总资本最低要求为8%。二是明确了两个超额资本要求：一个是资本留存超额资本要求，水平为2.5%，设立资本留存超额资本要求是为了确保银行具有充足的资本用于吸收经济压力时期的损失，并规定银行必须用普通股来满足资本留存超额资本要求；另一个是反周期超额资本要求，水平为0-2.5%，只有当出现系统性贷款高速增长的情况下，商业银行才需计提反周期超额资本，大多数时期反周期超额资本为0。三是明确了过渡期安排。为防止过快实施更高的资本标准影响全球经济的复苏，巴塞尔委员会要求，自2019年开始正常条件下商业银行的普通股充足率、一级资本充足率和总资本充足率应分别达到7%、8.5%和10.5%。

三、中国银监会的基本考虑

自成立以来，银监会一直高度关注银行资本风险，按照“资本质量和资本数量并重的原则”持续加强资本监管。经过各方共同努力，国内银行资本实力显著增强。截至2010年6月底，国内大、中、小各类银行平均资本充足率达到11.1%，核心资本充足率达到9%，核心资本占总资本的比例超过80%。本轮资本监管国际规则的改革凸现了银监会长期坚持审慎的资本监管所取得的成果，使我国银行业在本轮资本监管改革中处于相对有利的位置。巴塞尔委员会定量测算结果表明，按照新的资本监管标准，国内大型银行和中小银行的资本充足率均高于国际同业平均水平，在新兴经济体中也位居前列。

总体来看，国际银行资本监管制度改革对国内银行的短期影响有限，但长期影响值得关注。下一阶段银监会将继续坚持行之有效的资本监管良好实践，借鉴国际上资本监管改革的成果，调整和完善国内银行资本监管制度，提升资本监管有效性，维护我国银行体系长期稳定运行。近期具体工作包括三个方面：一是密切跟踪国际资本监管制度进展，在本轮资本监管改革最后阶段发挥积极作用，提升国际监管标准，维护国内银行业核心利益；二是结合国情和中国银行业现状，对巴塞尔委员会提出的各项标准进行认真测算和开展实证研究，为制定国内具体的资本监管制度做好准备工作；三是与国内银行充分讨论和沟通，听取国内银行对银行监管改革的意见，指导国内银行逐步向新标准过度。待年底巴塞尔委员会公布资本监管改革最终方案后，银监会将适时出台我国商业银行资本监管的总体框架和路线图。

[1] 虽然部分媒体经常将巴塞尔委员会提出的国际银行监管制度改革一揽子方案称为“Basel III”，但金融稳定理事会和巴塞尔委员会从未使用“Basel III”这个名词。

新华网上海9月17日电中国银监会纪委书记王华庆16日在上海表示，中国利率市场化的进程将会加速，存贷款利差将会缩窄，传统的“吃利差”的盈利模式将难以为继。银监会还将引入动态拨备和杠杆率等指标，作为资本监管的重要补充。

王华庆在此间举行的英国《金融时报》高端论坛上指出，2009年全球银行业1000强中，中国银行业资本占9%，但盈利却占到了25%，传统的“吃利差”的盈利模式将难以为继，中国银行业将实施更加多元化的经营战略。

一方面，大型、复杂的银行将更深入地参与国际竞争，实施“走出去”战略；另一方面，中小商业银行将选择更加多元化的经营战略，零售银行、中小企业银行、资金交易银行、社区银行等战略鲜明的银行将会越来越多。同时，中国经济的二元结构决定了还需要众多的、有效的农村信用社、村镇银行等中小型金融机构立足县域、服务三农，努力提高金融服务的覆盖面和有效性。

据介绍，随着《巴塞尔协议Ⅲ》的制定，部分商业银行已经开始按照巴塞尔新资本协议的要求开发内部评级法系统。根据银监会定量测算显示，新的资本协议对我国当前银行业的资本补充不会形成直接的冲击，但如何引导商业银行建立资本约束和资本补充机制，是监管当局的一项重大挑战。

王华庆说，从2005年开始，我国商业银行经历了两轮集中的资本补充，未来十年，银行信贷的间接融资渠道仍将占主导地位，资本补充规划将成为银行董事会的一项重要任务。银监会要求商业银行拨备覆盖率达到150%以上，还准备引进动态拨备和杠杆率，作为资本监管的重要补充。

9月12日，巴塞尔委员会公布了最新的全球最低资本标准，要求将商业银行核心一级资本的最低要求从原来的2%提高到4.5%，同时新增要求商业银行持有2.5%的资本留存超额资本作为应对将来可能出现困难的缓冲。上述两项加总，使得核心一级资本要求达到7%，这反映了国际社会对加强资本监管的共识和决心，也反映了巴塞尔委员会对银行自营交易、衍生品和资产证券化等银行活动提出更高资本要求的态度。

中证网讯中国银监会副主席、党委副书记蒋定之17日在出席“2010中国银行家高峰论坛”时表示，银行应当转变增长方式，不要一味过度追求资产规模的扩张，追求市场份额占有。

蒋定之是在回答银监会是否要求商业银行按照减值准备对贷款总额2.5%的比例计提拨备这一问题时做以上表述的。

蒋定之说，中国银行业的拨备覆盖还是比较高的。去年中国银行业的拨备率大约为130%，到今年上半年这一数据提高到了150%左右。而中国银行业的拨备占整个资产的比例大概在2.4%左右，五大银行的这个数字甚至超过2.4%，达到2.5%。当然不同银行之间还是有差别的。从银行监管的角度来看，拨备率还是比较好的。

由于去年信贷的快速增长，从风险覆盖这个角度来考虑，监管部门也相应提高了拨备的水平。毫无疑问，拨备的提高对于银行的盈利水平是有影响的。

“我们希望银行在资产规模的扩张，信贷合理增长和风险管控水平之间找到一个合理的平衡点。这是我们作为监管者希望看到的。也希望银行能够很好的考虑自己的增长模式，转变增长方式，不要一味过度追求资产规模的扩张，追求市场份额占有。”蒋定之说。

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