银监会处罚8家商业银行分支机构违规揽储

银监会处罚8家商业银行分支机构违规揽储 更新时间：2010-9-18 7:41:24 　　对于商业银行每个季度末就要上演的吸储大战，银监会说“不”。

9月17日，银监会首次披露了对8家商业银行分支机构“高息揽储”的处罚决定。而这一天距离第三季度末还有13天。

高息揽储

银监会相关司局人士告诉记者，今年以来，少数银行业金融机构利用不正当手段吸收存款的行为有所抬头，银监会及其派出机构严肃查处了一批存在违规揽储问题的商业银行机构和个人。

根据银监会披露，上海银监局根据举报核查，证实广东发展银行上海分行存在对某家企业存款违规使用会计科目，并向该企业手工补计利息，套取不同账户间利息差，以及存款营销费用挂钩的问题。上海银监局对该分行作出暂停业务，责令对高级管理人员进行调整、对相关责任人员进行纪律处分等处罚。

河北银监局针对华夏银行石家庄建华支行有奖储蓄行为，及时约见华夏银行主要负责人进行监管谈话，并责成华夏银行对该支行大堂经理给予离岗培训、责令检查并扣罚奖金等处罚，给予个人客户部经理及个人业务分管副行长扣罚奖金等处罚。

山东银监局对华夏银行、渤海银行济南分行违规揽储的行为，责令相关银行对9位责任人员给予通报批评、调离岗位和扣罚奖金等处罚。

深圳银监局向在暗访中发现存在违规行为的中国光大银行、广东发展银行、平安银行和中国农业银行四家银行深圳分行发送了《关于“高价揽储”暗访情况的监管提示》，要求银行立即停止各种违规揽储行为，严格按照有关要求进行彻查，约见存在违规行为的相关银行高管进行诫勉谈话，重申合法合规经营的必要性和重要性，要求追究相关责任人的责任。

目前，这四家银行都已结合银行内部管理、制度执行力、合规意识等方面的问题进行了深刻检讨和整改，并对分行负责自查的责任人、相关支行行长等进行了通报批评和经济处罚。

银监会相关司局人士指出，违规揽储行为大致有以下几类：一是擅自提高利率；二是采取暗记高息、上套利率档次、有奖储蓄、减免或报销其他业务手续费、赠送实物或现金、提供境内旅游、支付客户子女入学费、安排亲属就业等方式变相提高利率；三是向存款中介支付吸储费、协储费、手续费等不当费用；四是借办信用卡、购买理财产品、第三方存管等业务名义向客户返现金、送礼品或购物卡。

中小银行转型

也有不少股份制银行人士对此表示异议。

一位股份制银行支行人士指出，股份制银行相对于国有大型银行而言，网点较少，吸储的压力很大，如果不在利率上有所优惠，是很难有储户愿意把存款放到中小银行里的。没有存款，就没钱放贷款，盈利能力就会大打折扣。

“就单个行而言，拉不够存款不能完成任务，整个行的奖金就都泡汤了。所以每个人都会有任务。我们付出的所谓高息实际上就是我们的奖金而已。”他表示。

一位商业银行宏观分析师也指出，今年中小银行高息揽储的行为特别厉害也和今年的宏观形势有关。一方面，贷款比去年收缩了2万多亿规模，贷款规模减少必然就会带来衍生存款的减少。而另一方面，存款利率过低也是一个重要原因，一些低风险偏好的人群不论利率高低都会把钱存到四家大型银行去，而对于股份制银行的诸多客户，定期存款的利率显然是不够好的，无法抵御通货膨胀的损失。因此，自然而然就会选择去理财或者去投资资产而不是存款。如果存款利率持续低位的话，这种存款搬家的情况会越来越严重。

而接近银监会人士则指出，目前，监管层的确也在倡导中小银行转变发展战略，走差异化的路线。不能单纯追求规模扩张，依靠存贷利差来过活。

“从考核激励体系上，商业银行要健康，包括薪酬，过去的银行总行制定的指标就是要分支机构去搞存款，放规模。而现在这种趋势已经有所遏制。而从监管指标上，银监会也在淡化月度和季度的时点统计，而是对存款等指标按照日均余额来考核，从而引导和督促银行改变考核方式。”他说。

此外，记者了解到，近期，作为银行业自律组织的银行业协会，也将出台存款业务的自律公约。

“未来的中小银行应该是专注于某些领域或者某些业务的特色银行。他们的扩张不是依靠外延式的扩张，而是创新。”接近银监会人士称。

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