“智能投顾”：被期待的新潮流

“智能投顾”：被期待的新潮流　　随着互联网金融时代的来临，新的投资顾问悄然升起，智能投顾在2015年迅速占领市场，让一批担任投资顾问的工作者头疼不已。在国内，越来越多的企业已经注意到智能投顾这片财富管理的蓝海，而一批脱胎于互联网公司、传统金融机构、第三方财富管理机构的投顾平台也正在抢滩这一市场。应该说，智能投顾的潮流已经兴起。

智能投顾 被期待的新潮流

海外智能投顾的兴起

智能投顾这种起源于美国，以数据化、智能化、机器学习技术为依托、利用现代资产组合理论等相关算法，搭建数据模型、优化资产配置，通过分析客户提供的投资数据，以及投资环境数据，为客户提出个性化的投资理财建议。这种以互联网渠道和金融技术为嫁接的全新业务风控和产业链整合模式，正在以迅猛的势头搅动着财富管理市场的格局。

开始于2009年的智能投顾技术经过十几年的开发，目前已经具备自己独特的优势。它能针对不同用户提供相应的投资组合，实现个人资产配置最优化；因为是电脑，它能规避掉个人情绪因素，战胜人性的弱点，同时也没有交易佣金，降低交易成本，同时，它更能普及大众，门槛低。

花旗集团发布的一份研究报告指出，在短短两年时间里，智能投顾所掌握的资产从2012年的几乎为零增加到了2015年底的187亿美元，无疑这种高科技金融服务的受欢迎度正在日益上升。但同时花旗集团也发布报告称：金融科技催生的智能投顾对于投资者而言是一种补充性需求，而非替代性需求。

在美国，智能投顾在2015年出现了爆发式增长，来自硅谷的Wealthfront、Betterment、Sigfig等金融科技公司占据了全自动智能投顾主要市场，老牌基金公司也不甘示弱先后自主研发半自动智能投顾系统，而来自华尔街的投资银行则通过收购智能投顾类公司已扩张自己的金融版图。美国目前的市场就是智能在逐渐淘汰人工的过程。从2015年开始，包括英国苏格兰皇家银行在内国外多家银行陆续裁掉了人工投资顾问的部门，被智能投顾所代替。

中国市场的智能投顾

在中国，智能投顾并没有海外那么火，而且存在的问题也多。首先，为一个新兴金融科技产物，智能投顾面临着监管问题：部分公司有打着智能投顾的旗号进行欺诈，或者数据模型建立存在偏差导致投资失败的可能性，就像之前的P2P平台一样存在着潜在的监管漏洞。不少P2P公司挂羊头卖狗肉，以智能投顾的名义去欺骗客户，也引发了国家对这块的安全法规问题。

同时对比中美差距，我们还会发现一个致命的问题：中国没有前期的数据积累。量化不够，那么就很难有优秀的算法模型，在大数据还不完善的情况下，中国的智能道路需要解决。

而对于中国市场来说，金融市场并不是很成熟，对于习惯了投机的中国市场投资者来说缺乏投资者缺乏长期投资理念，投资者也怀疑智能投顾的真实性。

就目前看来，智能顾问固然有自己的优势，但在市场上的占有率依旧不高，智能投顾在传统的投资顾问的模式下很难转化，市场也需要一个更安全的环境去推进其发展。

况且，在政策层面，与投资顾问业务相关的法律法规均基于人对人的服务，受《证券投资顾问业务暂行规定》、《证券、期货投资咨询管理暂行办法》等法规约束，未界定机器人投顾是否具备合法性，法律法规的制定和完善也是一个难题。

从长期看，智能投顾会成为主流之一，市场潜力巨大；但在短期内，智能投顾市场还不能形成规模且充满挑战。国内智能投顾专家表示这不是一场轻松的赛跑。

看向长期，虽然现在智能投顾的相关技术还未完善，但是成本低廉、个性定制、克服情感弱点、以客户为中心的智能投顾直击当前投资者痛点，是未来行业发展的热点与潮流。目前我们将其纳入一个新议题，到了真正合适的时候，让我们期待它对市场产生的效果。

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